Der Bankkaufmann bzw. die Bankkauffrau ist die erste Person, zu der man beim Betreten der Bank Kontakt hat. Sie sind die Verbindung zwischen dem Kunden und der Bank. Sie beraten ihre Kunden in Fragen der Kontoführung und des Zahlungsverkehrs, bei Kapitalanlagen und Kreditgeschäften.
Bankkaufleute sind verantwortlich für verschiedene Dienstleistungen.
Sie eröffnen und verwalten Konten, nehmen Aufträge zur Ein- oder Auszahlung entgegen und führen diese an der Kasse der Bank auch durch.
Sie beraten den Kunden bei der Kontoführung und dem Inlandszahlungsverkehr, über die für sie zweckmäßigste Kontoart und Dienstleistungen im bargeldlosen Zahlungsverkehr, z.B. durch Überweisungen, Schecks und Kreditkarten.
Bankkaufleute beraten ihre Kunden in Fragen der Geld- und Kapitalanlage, beispielsweise über Sparprogramme und Anlage von Geldern in Wertpapieren (Aktien, Staatsanleihen …). Sie führen entsprechende Kundenaufträge im Bereich von Geld- und Kapitalanlagen aus, kaufen und verkaufen Wertpapiere an in- und ausländischen Börsen.
Bei Auslandsgeschäften oder Auslandsreisen beraten Bankkaufleute über Möglichkeiten des internationalen bargeldlosen Zahlungsverkehrs und der internationalen Finanzierung. Sie kaufen und verkaufen ausländisches Bargeld sowie Reiseschecks. Die Einführung des Euro hat diese Aufgaben erheblich reduziert, aber in keinem Fall verschwinden lassen. Bei Auslandszahlungen nehmen sie die Aufträge der Kunden entgegen und veranlassen die Ausführung über ausländische Banken.
Im Rahmen von Kreditgeschäften informieren Bankkaufleute ihre Kunden über für sie geeignete Finanzierungsmöglichkeiten. Sie beurteilen Kreditwünsche von Privatkunden und Firmen und deren Kreditwürdigkeit aufgrund von Einkommens- und Vermögensverhältnisse.
Für alle Tätigkeiten, sowohl im kundennahen als auch im bankinternen Bereich, verwenden Bankkaufleute Informations- und Kommunikationssysteme. Als Arbeitsunterlagen dienen ihnen meist Vordrucke und Formulare, z.B. Berechnungstabellen, Kreditanträge, Anträge zur Eröffnung eines Kontos …, wobei ein Großteil dieser Unterlagen mittlerweile ebenfalls über Computer bearbeitet wird.
Zur individuellen Beratung von Kunden gehört die persönliche Betreuung im direkten Kontakt oder am Telefon, sei es in der Bank, im Büro oder beim Kunden zu Hause. Solche und andere kundennahen Tätigkeiten erfordern ein gepflegtes Äußeres, gute Umgangsformen und ein gewandtes Auftreten.
Ihren Arbeitsplatz finden Bankkaufleute vorwiegend in Banken.
Auch bei Wirtschaftsberatungsfirmen, Unternehmen für Vermögens- und Anlageberatung und Versicherungsgesellschaften finden sie Beschäftigungsmöglichkeiten.
In der Regel sind sie in Büros tätig, bzw. am Kundenschalter.
Im Rahmen einer persönlichen Kundenbetreuung suchen Bankkaufleute ihre Kunden auch in deren Wohnungen bzw. Betrieben auf.
- Kontoführung und Zahlungsverkehr
- Kunden bei der Wahl der Kontoart und über die Nutzungsmöglichkeiten von Konten beraten
- Konten eröffnen, führen und abschließen
- Kunden über verschiedene Zahlungsverkehrsprodukte einschließlich Electronic- und Online-Banking-Produkte beraten
- Kundenaufträge im Rahmen des In- und Auslandszahlungsverkehrs bearbeiten
- Geld- und Vermögensanlagen, Wertpapiergeschäfte
- Kunden über Anlagemöglichkeiten auf Konten (z.B. Spar- und Termineinlagen, Sparbriefe) beraten
- Kunden über Anlagemöglichkeiten in Wertpapieren wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, … beraten
- Wertpapierorders bearbeiten
- Ordnungsgemäße Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren sicherstellen
- Kapitalmarkt und Wirtschaftsentwicklung beobachten und analysieren
- Kunden über Ertragsgutschriften aus den verschiedenen Anlageformen und über deren steuerliche Auswirkungen informieren
- Privat- und Firmenkredite bzw. Baufinanzierungen
- Kunden im Rahmen von Privat- und Firmenkrediten, Umschuldungen und Konsolidierungen beraten und betreuen
- Kreditwünsche und Kreditwürdigkeit von Kunden beurteilen
- Rating durchführen
- Sicherheiten beurteilen und Sicherungsvereinbarungen bearbeiten
- Kreditvorlagen unter Einschätzung der Risiken erstellen
- Kunden in privaten und gewerblichen Baufinanzierungsangelegenheiten beraten
- Auslandsgeschäfte
- Kunden über Reisezahlungsmittel beraten
- Ausländisches Bargeld und Reiseschecks kaufen und verkaufen
- Kunden in Fragen des internationalen bargeldlosen Zahlungsverkehrs beraten
- Organisations- und Kontrollaufgaben in bankinternen Bereichen übernehmen
- Geschäftsvorgänge mit Hilfe der Instrumente des betrieblichen Rechnungswesens rfassen, dokumentieren und auswerten
- Kosten und Erlöse von Kundenbeziehungen und Bankleistungen ermitteln
- Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und innerbetrieblicher Richtlinien
- Kundenbesuche – zu Hause oder in Betrieben
- Bargeld
- Wertpapiere und Aktien
- Computer
- Spezifische Programme (Auf- und Abnehmen von Geld, Beurteilung eines Kreditantrages …)
- Internet, E-mail
- Telekommunikationsmittel
- Bankspezifische Geräte (Geldzählapparat …)
- Vordrucke, Formulare